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多家银行官宣:降息!降息!

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2025-05-06 【 字体:

【导读】又一波“降息潮”来袭

中国基金报记者 王建蔷

继月初多家中小银行宣布下调存款利率后,又有一批银行跟进。业内判断,商业银行存款利率有望紧跟政策利率下行,缓解银行负债端压力。

又一波“降息潮”来袭

近期,多家股份制银行、地方性中小银行以及民营银行宣布调降存款利率,生效日期为4月底或5月初。

例如,根据河南范县德商村镇银行日前公告,根据河南省利率自律机制的相关规定及我行实际业务需求,将存款产品执行利率进行调整,新利率生效日为5月1日。具体而言,该行1年、2年、3年、5年期限的个人定期存款最新执行利率分别为1.8%、1.8%、2.05%、1.95%,较今年3月1起开始执行的利率分别下调10个、15个、15个、15个基点。

另据新疆阜康农商银行公告,自4月30日起,将1年期整存整取挂牌利率由1.75%调整至1.7%;2年期整存整取挂牌利率由1.95%调整至1.8%;3年期整存整取挂牌利率由2.4%调整至2.1%;5年期整存整取挂牌利率由2.5%调整至2.1%;单位协定存款挂牌利率由1.35%调整至1.1%,其他存款产品挂牌利率保持不变。

此外,新疆呼图壁农商行自4月25日起下调存款执行利率,由1.35%调降30个基点至1.05%。

华瑞银行公告称,自次日起调整部分期限存款挂牌利率,其中整存整取三年期、五年期分别调整为2.5%、2.4%,较此前分别下调10BP、15BP。

记者梳理发现,4月以来多家民营银行密集宣布下调存款利率,部分银行5年期存款利率跌至2.5%以下,且长短期“倒挂”。此外,部分机构月内已进行了两至三次利率下调动作。

事实上,进入二季度以来,在“开门红”结束后,已有多家中小银行陆续宣布“降息”,下调幅度最高达到85个基点(BP),调整主要集中在1年期及以上中长期限存款利率水平。

存款利率仍有下调空间

多家中小银行此次宣布下调存款利率背后的驱动逻辑,或是净息差压力倒逼调整,叠加政策导向与市场预期共振。

近年来,市场利率中枢下移,银行业也普遍面临净息差压力。对此,多家银行在2024年年报中提到,将通过主动适应利率变化来稳定利息收入、多措并举拓宽非息收入来源等方式缓解息差压力。

银行存款利率走势如何?究竟是否会进一步下调?多家机构和市场人士普遍认为,存款利率仍有下调空间。

东海证券判断,定价方面,规范同业存款及重定价影响下,存款利率将加快下行。2024年9月24日以来,国债收益率下行幅度明显大于同期政策利率,表明资产端仍有进一步下降空间。从节奏上看,今年上半年重定价比例较高,存款成本率下降较为明显。此外,若存款结构持续改善,定期化有望缓解,促进存款利率进一步向下。

民生银行首席经济学家团队在研报中指出,在一系列货币政策框架演进和存款利率调控政策的影响下,存款挂牌利率、对公存款利率和非银同业存款利率的市场化程度均有所提升,2025年在适度宽松的货币政策发力下,存款利率有望紧跟政策利率下行。

广发证券研报指出,货币政策层面,政治局会议对降准降息的表述从“择机”变成“适时”,估计降准降息将在近期落地。央行降息会更优先存款挂牌利率的调整而非LPR调整,兼顾对银行体系息差的呵护,也出于对人民币汇率的稳定性的考量。预计本轮挂牌利率调整可能会从中小银行自律上限的调整开始。

广发证券预计,“本轮挂牌利率调整可能会先从中小银行自律上限的调整开始,从而减少对大行的负债规模冲击,以保证对国债主要配置者的流动性支持,因此我们预计将先看到中小银行存款挂牌利率普降。”

编辑:格林

校对:乔伊

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